Umenie spravovať svoje financie nie je ťažké zvládnuť, aspoň teraz, keď je k dispozícii bohatý výber softvéru vám pomôže sledovať vaše investície online. Najobľúbenejšie z týchto platforiem sú Mint, Personal Capital, SigFig, Moneyspire a WeVest, aby sme vymenovali iba niektoré z nich..

Každá z týchto finančných investičných platforiem vám môže okrem iného pomôcť pri zostavovaní rozpočtu, správe vášho portfólia akcií, podielových fondov, dlhopisov, nehnuteľností a peňažných ekvivalentov. Takéto zahanbenie bohatstva, samozrejme, vždy neexistovalo. Je to jav pomerne nedávny.

Iba asi pred desiatimi rokmi sa ľudia, ktorí chceli sledovať svoje investície, takmer jednomyseľne uchýlili k programu Microsoft Money, ktorý bol považovaný za najspoľahlivejší. Tento program viedol záznamy o jednotlivých účtoch a spravoval ich plány reinvestície dividend. Mohla tiež vypočítať daňový základ každej pozície a v reálnom čase poskytovať informácie o cenách akcií na internete, čím by poskytovala svojim používateľom najnovšie informácie..

Od doby, keď bola spoločnosť Microsoft Money zatvorená, sa na internete rozmohlo veľké množstvo podobných programov, niektoré z nich hostili online a iné boli stiahnuteľné do počítačov ľudí. Všetky z nich sa môžu ukázať ako užitočné pre vás, ak sa snažíte správne riadiť svoje finančné záležitosti.

Najväčším problémom, ktorému dnes investori čelia, je správa viacerých investičných účtov.

Podľa nedávnych štatistík má väčšina ľudí početné účty: niekoľko zdaniteľných sprostredkovateľských účtov, jeden alebo dva podielové fondy, individuálny dôchodkový účet (IRA), Plán 401 (k), alebo dokonca niekoľko z týchto plánov.

Mať toľko účtov a programov znamená, že peniaze ľudí sú rozptýlené všade. Môžu s určitou presnosťou sledovať svoje prostriedky na každom jednotlivom účte, ale len veľmi málo z nich pevne drží všetky svoje peniaze súčasne.

Tu sa hodia aplikácie na sledovanie investícií. Sú navrhnuté špeciálne na to, aby pomohli ľuďom neustále sledovať všetky ich investičné účty tým, že ich informujú o výkonnosti svojich investícií a upozorňujú ich na nutnosť zmeny ich manažérskych alebo investičných techník..

Najpokročilejšie platformy umožňujú investorom súčasne sledovať účty u viac ako 80 rôznych investičných spoločností. Okrem sledovania investícií do portfólií ľudí sledujú aj najnovšie správy a najnovšie príbehy, a to v reálnom čase.

Ďalšou užitočnou funkciou aplikácií na sledovanie investícií je nájdenie skrytých poplatkov na všetkých účtoch spolu s určením expozície majiteľov voči jednotlivým cenným papierom. S ich pomocou sa tiež presne odhaduje priemerné riziko celého portfólia. Veľmi užitočné je tiež to, že prostredníctvom týchto portfólií sa používatelia môžu ľahko spojiť so zákazníckym servisom a v prípade potreby požiadať o nižšie náklady..

Väčšina z týchto aplikácií má tiež funkciu robo-poradcu, ktorá plne a inteligentne spravuje financie používateľov. Niektoré z týchto aplikácií tiež navrhujú pre svojich používateľov tabuľky, grafy a tabuľky, ktoré robia obraz ich príjmu, výdavkov alebo obsahu portfólia jasnejším a úplnejším. Porovnaním výkonnosti používateľov s ich zvoleným indexom akciových trhov tieto aplikácie tiež starostlivo analyzujú ich aktíva.

Informujú pri tom ľudí o svojom pôsobení v určitých spoločnostiach a radia im pri ďalšom postupe. Pomocou platformy na sledovanie peňazí môžu používatelia tiež sami definovať rozpočty a jasne tak vidieť, koľko peňazí minú za konkrétne kategórie. Ak chcú, môžu analyzovať investičné poplatky a porovnať svoje účty s referenčnými hodnotami ako Dow Jones, S&P 500 alebo NASDAQ.

V niektorých aplikáciách na sledovanie investícií existuje aj nástroj, ktorý počíta očakávaný mesačný príjem do dôchodku a predpokladaný príjem zo sociálneho zabezpečenia. Poskytujú sa tiež týždenné e-mailové zhrnutia investícií ľudí a ich výkonnosti.

Takéto e-mailové adresy spravidla obsahujú rozpis najvýznamnejších zmien týždňa, novinky portfólia a grafiku výkonnosti portfólia používateľov za posledných sedem dní. Aby boli tieto informácie ešte jasnejšie, niektoré sledovacie aplikácie ponúkajú aj vysokohorský obraz investícií používateľov.

Ďalšou možnosťou sledovania investícií je bezplatná tabuľka. Tabuľky sú vhodné, pretože okrem pomoci s investíciami vyvážia aj portfóliá používateľov.

V dnešnej dobe existujú dve spoľahlivé možnosti tabuliek: Microsoft Excel a Tabuľky Google. Prvý z nich sa zvyčajne používa na sledovanie nákladového základu pre dane z jednotlivých častí. Pomáhajú tiež odhadovať súhrnný príjem z dividend a mapujú ho podľa individuálneho harmonogramu. Upozornenie na dátum ex dividendy používateľa poskytuje aj program Microsoft Excel.

Program Tabuľky Google, ktorý je považovaný za slabší program ako Microsoft Excel, presne aktualizuje dokumenty používateľov informáciami z verejných financií. Tento program na internete tiež umožňuje ľuďom prístup k svojim tabuľkám Google z ľubovoľného miesta.

Ďalšou pozoruhodnou vlastnosťou programu Tabuľky Google je vyvažovanie. Ak chcete vyvážiť portfólio používateľov, program ich požiada, aby vyplnili tri stĺpce s názvom „Skutočné“, „Rozdiel“ a „Prahová hodnota“.

Prvý stĺpec vypočítava, koľko investícií máte v každej triede aktív, pričom požadované informácie získa zo stránky Holding v tabuľke. Druhý stĺpec odhaduje rozdiel medzi cieľovým pridelením používateľa podľa triedy a skutočným pridelením. Tretí stĺpec stanovuje prahovú hodnotu pre každú triedu aktív a zobrazuje používateľom, koľko ich skutočných investícií môže ísť z ich cieľovej alokácie, kým budú musieť znovu vyvážiť.

Ak máte viac účtov, portfóliá na sledovanie investícií vám pomôžu usporiadať vaše investície na viacerých miestach. Tieto aplikácie majstrovsky prevádzajú rozptýlené množstvo účtov na dobre regulované portfólio, ktoré určite uľahčí vašu úspešnú správu vašich financií.

Prispel Erica Johnson