Kunsten å administrere økonomien din er ikke vanskelig å mestre, i det minste nå, når det er et rikt utvalg av programvare designet for å hjelpe deg med å spore investeringene dine på nettet. De mest populære blant disse plattformene er Mint, Personal Capital, SigFig, Moneyspire og WeVest, for å bare nevne noen få av dem.

Hver av disse finansielle investeringsplattformene kan hjelpe deg med å lage budsjettet ditt, administrere porteføljen din med aksjer, aksjefond, obligasjoner, eiendommer og kontantekvivalenter, blant andre investeringer. En slik forlegenhet av rikdom eksisterte selvfølgelig ikke alltid. Det er et ganske nylig fenomen.

For bare rundt ti år siden, brukte folk som ønsket å spore investeringene nesten enstemmig, til Microsoft Money-programmet, som da ble ansett som det mest pålitelige. Dette programmet førte poster på individuell kontobasis og administrert reinvesteringsplaner for utbytte. Den kunne også beregne skattegrunnlaget for hver posisjon og ga sanntidsoppdateringer fra aksjekurser på internett, og dermed gi den nyeste informasjonen til brukerne.

Siden den gang Microsoft Money ble stengt, har et stort antall lignende programmer spredt seg på internett, noen av dem vert online og andre kan lastes ned til folks datamaskiner. Alle kan være nyttige for deg hvis du søker å håndtere dine økonomiske forhold riktig.

Det største problemet investorer står overfor i disse dager er å administrere flere investeringskontoer.

I følge nyere statistikk har folk flest mange kontoer: et par skattepliktige meglerkontoer, en eller to fond, en individuell pensjonskonto (IRA), en 401 (k) plan, eller til og med flere av disse planene.

Å ha så mange kontoer og programmer betyr at folks penger er spredt over alt. De kan spore opp pengene sine på hver enkelt konto med en viss presisjon, men de færreste av dem har et godt grep om alle pengene sine samtidig.

Det er her søknader om investeringssporing kommer til nytte. De er designet spesielt for å hjelpe folk med å følge med på alle investeringskontiene sine ved å informere dem om resultatene til investeringene og advare dem om at det er nødvendig å endre leder- eller investeringsteknikker..

De mest avanserte plattformene lar investorer spore kontoer samtidig med mer enn 80 forskjellige verdipapirforetak. I tillegg til å spore investeringene i folks porteføljer, følger de også de siste nyhetene og de nyeste historiene, og gjør dette i sanntid.

En annen nyttig funksjon for investeringssporingsapplikasjonene er å finne skjulte avgifter i alle kontoer sammen med å bestemme eiernes eksponering for individuelle verdipapirer. Gjennomsnittlig risiko for hele porteføljen estimeres også nøyaktig med deres hjelp. Det som også er veldig nyttig, er at brukerne gjennom disse porteføljene enkelt kan koble seg til kundeservice og om nødvendig be om lavere kostnader.

De fleste av disse applikasjonene har også en robo-rådgiverfunksjon som fullstendig og smart styrer brukernes økonomi. Noen av disse applikasjonene designer også diagrammer, grafer og tabeller for brukerne som gjør bildet av inntekten, utgiftene eller porteføljens innhold tydeligere og fyldigere. Ved å sammenligne brukernes ytelse til den valgte aksjemarkedsindeksen, analyserer disse applikasjonene også deres eiendeler nøye.

På den måten informerer de folk om deres eksponering for visse selskaper og gir dem råd om neste skritt. Ved hjelp av pengesporingsplattform kan brukere også definere budsjetter for seg selv og dermed tydelig se hvor mye penger de bruker på bestemte kategorier. Hvis de vil, kan de analysere investeringsgebyrer, sammenligne kontoene sine med slike referanser som Dow jones, S&P 500, eller NASDAQ.

Det er også et verktøy i noen av investeringssporingsapplikasjoner som beregner forventet månedlig pensjonsinntekt og forventet inntekt for trygd. Ukentlige e-postoppsummeringer av folks investeringer sammen med resultatene deres blir også gitt.

Slike e-postmeldinger inkluderer som regel oversikt over ukens beste movers, porteføljens nyheter og grafikk om ytelsen til brukerporteføljen de siste sju dagene. For å gjøre denne informasjonen enda tydeligere, tilbyr noen sporingsapplikasjoner også et høyt bilde av brukernes investeringer.

Et annet alternativ for å spore investeringene er et gratis regneark. Regneark er tilrådelig, for i tillegg til assistanse med investeringer, balanserer de også brukernes porteføljer.

Det er to pålitelige valg av regneark som finnes i disse dager: Microsoft Excel og Google Regneark. Førstnevnte brukes vanligvis til å spore kostnadsgrunnlaget for skatter på individuelle lodd. De hjelper også med å estimere samlet utbytteinntekt og kartlegge den etter en individuell tidsplan. Et varsel om brukerens dato for utbytte er også gitt av Microsoft Excel.

Google Spreadsheets-programmet blir ansett som svakere enn Microsoft Excel, og oppdaterer brukernes dokumenter nøyaktig med informasjon fra offentlig økonomi. Internett-basert, dette programmet gir også folk tilgang til Google-regneark fra hvor som helst.

Et annet bemerkelsesverdig trekk ved Googles regnearkprogram er rebalansering. For å balansere brukerens portefølje, ber programmet dem fylle ut tre kolonner med tittelen “Faktisk”, “Forskjell” og “Terskel.”

Den første kolonnen beregner hvor mange investeringer du har i hver aktivaklasse, og tar nødvendig informasjon fra Holding-siden i regnearket. Den andre kolonnen estimerer forskjellen mellom brukerens målfordeling etter klasse og den reelle tildelingen. Den tredje kolonnen setter en terskel for hver aktivaklasse, som viser brukerne hvor mye av deres faktiske investeringer som kan gå fra målallokering før de må balansere.

Hvis du har flere kontoer, vil porteføljer for investeringssporing hjelpe deg med å organisere investeringene dine på flere steder. Disse applikasjonene konverterer spredt mange kontoer på en mesterlig måte til en velregulert portefølje som sikkert vil lette din vellykkede styring av økonomien din.

Bidratt av Erica Johnson