Blockchain je revolučný z mnohých dôvodov, ktorých dôležitou súčasťou je neustály technologický pokrok. Ale pre väčšinu svetovo nedostatočne využívaných služieb, ako sú napríklad banky bez bankového alebo bankového styku, má technológia blockchain potenciál byť spásnou milosťou..
Unbanked tradične znamená podvýbor
Termín „nebankové“ sa vzťahuje na tie segmenty národného alebo medzinárodného obyvateľstva, ktoré nevlastnia bankový účet, a preto sa spoliehajú na alternatívne finančné služby tam, kde sú k dispozícii. Tieto činnosti zahŕňajú pôžičky v deň výplaty, zástavníci a požičiavajúci žraloci.
Tieto alternatívne služby sú často vysoko neregulované a môžu byť vykorisťovateľské a dokonca priamo kriminálne. Cieľové publikum, ktorému slúži, však často nemá inú možnosť, pretože spadá mimo formovanú bankovú oblasť. Je to väčšinou kvôli ich nízkym príjmom, čo z nich robí zrelé ciele pre nenáležitú finančnú viktimizáciu s minimálnym alebo žiadnym právnym postihom.
Aj keď počet jednotlivcov bez bankového účtu klesá, stále existuje 2 miliardy ľudí na planéte bez prístupu k tradičným bankovým službám. Keby ste zobrali všetkých nebankových ľudí v Indii osamote a umiestnili ich do ich vlastnej krajiny, urobilo by to 7. najväčšia krajina vo svete.
Údaje sú so súhlasom Svetovej banky
Existuje ešte ďalší segment ľudí nazývaný „underbanked“, ktorí majú obmedzený prístup k formálnym bankovým službám. Tento segment zahŕňa migrujúcich pracovníkov a starších ľudí. Aj oni potrebujú alternatívne služby a môžu sa stať obeťou bezohľadných finančných služieb.
Mikrofinancovanie
Mikrofinancovanie je hnutie, ktoré sa usiluje zabezpečiť chudobným a sociálne marginalizovaným prístup k finančným produktom a službám. Existuje veľa variácií mikrofinancovania založených na konkrétnej potrebe.
Mobilné platobné služby, ako napríklad Vodaphone m-Pesa, jedna z prvých takýchto inovácií hrá dôležitú úlohu pri poskytovaní prístupu rozvíjajúcim sa trhom, ako sú trhy v subsaharskej Afrike, k ľahkým a dostupným spôsobom platby. V tomto regióne sa priemer rozvojového sveta zvyšuje faktorom 4, pričom na účet s mobilnými peniazmi je zaregistrovaných 12 percent všetkých dospelých osôb.
Úver tvorí podstatnú súčasť tradičných finančných služieb. Pri mikrofinancovaní pracujú sociálni podnikatelia na využívaní technológií na zabezpečenie prístupu k nedostatočne vybaveným svetom. Technologický pokrok viedol k vzniku online peer-to-peer pôžičkových platforiem ako napr Kiva a Zidiša, obe mali obrovský úspech pri spájaní veriteľov s dlžníkmi.
Údaje sú s láskavým dovolením Kivy
Dôležitosť spoločnosti Fintech
The McKinsey 2016 Global Payments Report odhaduje, že do roku 2020 sa k údajom z roku 2016 vygenerujú ďalšie platby v hodnote 400 miliárd USD. Fintech je nažive a dobre, a má na to dobrý dôvod: je to rozlišovací faktor pri transformácii finančného prostredia, najmä pokiaľ ide o finančne marginalizované spoločnosti..
Pravdepodobne najväčšou fintech inováciou, ktorej budeme v živote svedkami mnohí z nás, je technológia blockchain. To, čo vzniklo za bitcoin, v súčasnosti inovujú priekopnícke spoločnosti z celého sveta, ktoré sa usilujú nájsť inovatívne blockchainové riešenia na riešenie chorých firiem a spoločenských problémov.
Kryptomena a jej materská technológia, blockchain, sú – vďaka svojej samotnej povahe, ktorú uvádza Nakamoto – navrhnuté tak, aby boli finančne inkluzívne vďaka svojej decentralizovanej povahe. Nemala by existovať žiadna centrálna organizácia, ktorá by kontrolovala individuálny prístup k technológii kryptomeny a blockchainu.
Vlády, prirodzene, nie vždy s týmto sentimentom súhlasia, čo vedie v roku 2004 k nútenému technologickému vylúčeniu niektorých krajinách. Ale vo svete s nedostatkom finančných prostriedkov by sa blockchain mohol ukázať ako životabudič.
Kryptomena a prevody peňazí
Zvýšené finančné začlenenie je cieľ, o ktorý sa mnoho nádeje bude usilovať vďaka technológii blockchain. Kryptomena ako bitcoin postupuje vpred v poskytovaní nákladovo efektívnejšej alternatívy k nákladným medzinárodným službám prevodu peňazí v Silné 400 miliárd USD globálny priemysel remitencií.
Remitencie sú rozhodujúcou – ak sa prehliada – súčasťou ekonomík mnohých rozvojových krajín, pretože diaspóra z rozvojových krajín, ktoré pracujú v rozvinutejších krajinách, tak robí, aby poslala peniaze domov. Prinášané remitencie 40 miliárd USD len do roku 2016 do Afriky.
Stellar Lumens je ukážkovým príkladom príkladu kryptomeny, ktorá sa snaží získať tento trh. Zameriavajú sa na ľahký a lacný prevod peňazí, pričom dvoma z ich hlavných cieľových trhov sú juhovýchodná Ázia a Afrika. Citujem ich webovú stránku: „Stellar spája ľudí s nízkonákladovými finančnými službami na boj proti chudobe a rozvoj individuálneho potenciálu.“
Ďalej podľa riaditeľa spoločnosti KapronAsia, Zennon Kapron:
Viaceré riešenia prevodov peňazí založené na bitcoinoch umožňujú používateľom fixovať výmenný kurz pred uskutočnením platby. Pri vopred dohodnutom kurze v skutočnosti neexistuje riziko volatility výmenného kurzu, pretože odosielateľ bude vedieť, koľko peňazí dostane príjemca za danú zasielanú sumu skôr, ako bude odoslaný.
Odborníci ako Andreas Andropolous nie sú presvedčení, že formalizované služby kryptomeny budú odpoveďou na nešťastie globálne nedostatočne poskytovaných služieb..
On má povedal že to nebudú spoločnosti prinášajúce fintech do tretieho sveta:
Nebude to spoločnosť, myslím si, že tu je skutočne dôležité porozumenie. Prekážky, ktoré bránia spoločnostiam v rozvoji vecí, sú oveľa väčšie, ako sú napríklad projekty otvoreného zdroja a adopcia na miestnej úrovni. Ak vybudujete spoločnosť na prevod remitencií v bitcoinoch, vlády alebo banky, ktoré si neželajú, aby sa to stalo, musia mať spoločnosť, na ktorú sa majú zamerať. Samotná spoločnosť je formou centralizácie; poskytuje cieľ.
Kryptomena a miestne meny
Kryptomena je tiež zásadná pri poskytovaní finančného útočiska v volatilných klimatických podmienkach, ako je hyperinflácia Venezuela alebo Zimbabwe.
Podľa Franco Amati, spoluzakladateľ argentínskeho centra virtuálnych mien Espacio Bitcoin:
Ak dostanete doláre v Argentíne, centrálna banka vám dá za každý dolár menej pesos (o 30 až 35 percent menej), ako je skutočná trhová cena. Ak ale kúpite bitcoiny v zahraničí a pošlete ich niekomu v Argentíne, bude ich môcť Argentínčan predať za reálny výmenný kurz a získať 100 percent peňazí, bez malého poplatku za sprostredkovanie..
Kryptomena navyše teoreticky umožní nebankový prístup k decentralizovanému sporiacemu účtu, ktorý nemá bariéru vstupu do tradičných bankových požiadaviek..
Kryptomeny ako Omise sa snažia robiť práve to. „Unbank the Banked“ je slogan pre ich platformu OmiseGO. Toto je play off sloganu bitcoinu Bank the Unbanked a znamená to, že s platformou OmiseGO môžete v podstate fungovať bez bankového systému..
Vďaka revolučnému systému OmiseGO môžete pridávať peniaze priamo do svojho telefónu a používať ich na platby online alebo v kamenných obchodoch. To okrem iného odstráni potrebu platiť bankové poplatky za používanie ich služieb.
Mikrofinancovanie a blockchain
Výrobky ako Afrika BitPesa – globálny portál pre platby bitcoinovými peniazmi fungujúci v Keni, Tanzánii, Nigérii a Ugande – robia veľké pokroky v oblasti blockchain fintech na rozvíjajúcich sa trhoch.
Ďalej sa blockchainovému ošetreniu dostáva aj mikroúver. Spoločnosti ako Veríme, Everex, a Jita prinášajú decentralizované kapacity mikroúverov založené na technológiách tým, ktorí to najviac potrebujú.
Zatiaľ čo unbanked je ďaleko od toho, aby mal ľahký a nákladovo efektívny prístup k finančným službám, blockchain sľubuje, že umožní týmto populačným segmentom lepší prístup a zapojenie do finančných služieb pokračovaním tam, kde tradičné fintech skončili.
Využitie technológie na také spoločenské účely je v začiatkoch a je ešte treba urobiť veľa prepád, kým dôjde k prechodu zo súčasnej rodiacej sa experimentálnej fázy k rozšírenej kultúrnej adopcii. Niet však pochýb o tom, že sa otvorili dvere, aby došlo k zvýšenej transformácii. Sadíme dnes, aby sme mohli zbierať zajtra.
Pre ďalšie čítanie pozri: „5 altcoinov so prípadmi spoločensky uvedomelého použitia„.